Что такое санация банка для вкладчика, это хорошо или плохо


...

Когда клиент коммерческой организации узнает, что та вдруг стала неплатежеспособной, возникает вопрос: что такое санация банка для вкладчика? Разобраться в этой теме не помешает никому, чтобы избежать непредвиденных ситуаций.

Санация и ее последствия

Под термином подразумеваются меры, предпринимаемые с целью восстановления коммерческой организации, предотвращение «рецидива». Реабилитация заключается в оказании финансовой помощи, продаже проблемных активов, наращивании капитала.

Важно! Если ЦБ принял решение о реабилитации банка, это значит, что он не считает его положение безнадежным. Это же касается ситуаций, когда ликвидация кредитного учреждения может негативно сказаться на всей системе.

Санация банка - это хорошо или плохо? Для самой организации - это, конечно же, хорошо, потому что в нее со стороны закачиваются дополнительные средства. Цена спасения - акции банка, его активы. Крупные организации восстанавливаются при поддержке Фонда консолидации банковского сектора, небольшим учреждениям помогает Агентство страхования вкладов. Удержание кредитного учреждения на плаву - это не единственная цель санации, меры предпринимаются для повышения качества финансового рынка в целом. Обычно активы, которые переходят в собственность государственных органов, «чистятся» от инвестиций с повышенным уровнем риска и снова приватизируются.

Еще одним важным вопросом является, что значит санация банка для вкладчиков? При хорошем раскладе дел, когда предпринимаемые меры действительно помогают встать организации на ноги, ее клиенты практически не ощущают изменений. Но! Так бывает не всегда, и, если предпринятые меры не помогли, банк лишается лицензии или еще хуже, объявляется полным банкротом.

Мнение, что санация банка - это опасно для вкладчиков, имеет основания, но клиенты в этом плане защищены государством. Каждая коммерческая организация обязуется принимать участие в системе страхования вкладов. Это гарантирует возвращение сбережений вкладчиков в полном размере, но только если они не превышают 1,4 млн. рублей (с учетом начисленной ставки). Что делать вкладчику при санации банка, если он разместил на депозитном счете более 1400 000 рублей? Данные таких клиентов вносятся в отдельный список кредиторов, для этого нужно обратиться к внешним управляющим. Если у банка останутся реализуемые активы, то с вырученных средств будет осуществлен возврат.

Внимание! Страхованию подлежат денежные средства, размещенные на банковских счетах на основании договора. Денег, хранящихся в электронных кошельках, на обезличенных металлических счетах, а также во вкладах за границей или на предъявителя, это не касается. Страхованию, и как следствие, компенсации, они не подлежат.

Что может привести к необходимости оздоровления банка?

С тем, что означает санация банка для его вкладчиков, разобрались, еще есть смысл ознакомиться с причинами происходящего.

  1. Неправильные действия менеджмента, связанные с инвестированием денежных средств - это может быть приобретение рискованных активов, повышенные ставки на финансовые инструменты, использование которых может быть «опасным», необдуманное участие в спасении других кредитных учреждений.
  2. Массовое выведение денег из системы по причине паники на рынке - проблема в том, что как только появляются слухи о неплатежеспособности банковской организации, клиенты стремятся закрыть свои депозиты. Бывают ситуации, когда самим собственником средства выводятся со счетов с целью мошенничества.
  3. Рыночная конъюнктура - практика показывает, что проблемы в кредитных учреждениях обычно совпадают с кризисами в экономике страны.

Что происходит при санации банка, а точнее накануне? Федеральным законом предусмотрены основания для внедрения в систему временной администрации. К ним относится:

  • нарушение сроков выполнения обязательств;
  • факты неоднократной просрочки;
  • недостаточность капитала или его стремительное сокращение (более 20% в течение года);
  • несоответствие нормативу минимального уровня ликвидности;
  • падение стоимости активов (она не должна быть меньше уставного капитала).

По закону, владелец банка при обнаружении проблем у своего учреждения обязан обратиться в ЦБ с просьбой провести «реабилитацию». К заявлению прилагается план по оздоровлению, который рассматривается, а потом изменяется или дополняется. Инициатором санации может оказаться и сам ЦБ РФ, который ориентируется на результаты проверок деятельности коммерческих организаций.

 Что делать вкладчику при санации банка? Самое главное - не паниковать, особенно если сумма ваших вложений не превышает 1,4 млн. рублей. Все потому, такие вклады застрахованы государством. Всегда помните, что во время осуществления процедур, направленных на восстановление «здоровья» кредитных организаций, им оказывается реальная финансовая и административная помощь. Главной целью является устранение проблем, связанных с ликвидностью.


Банки, Санация