Отзыв лицензии у банков: как происходит, причины


...

Российским законодательством четко определены границы, которые коммерческим организациям нельзя нарушать. В противном случае лицензия будет отозвана и учреждение не сможет больше осуществлять финансовую деятельность. Отзыв лицензии у банков возможен в различных ситуациях, все они прописаны в нормативных документах.

Причины лишения лицензии

Принимать соответствующие решения и осуществлять действия имеют право бенефициары банка, собственники, руководители, а также другие лица, которые осуществляют управление коммерческой организацией. Итак, какие же причины отзыва лицензий у банков? Одним из самых веских оснований является предоставление отчетности, не соответствующей действительности. Речь идет об отчетах, которые направляются в ЦБ каждый месяц, квартал, год. Полученные сведения анализируются специалистами, если в процессе обнаруживаются фальсификации, повышается интерес к конкретной организации. Согласно порядку отзыва лицензии у банка, минимальным наказанием может стать предупреждение или штраф, что же касается максимального взыскания, то им является лишение официального разрешения на осуществляемую деятельность.

Еще одной причиной является недостаточность капитала. Имеется в виду неправильное соотношение активов организации и ее собственных средств. Например, капитал резко снизился, а в то же время активы быстро возрастают. В результате может случиться так, что банк не сможет выплачивать полагающиеся клиентам проценты по вкладам.

Основания для отзыва лицензии у банка представлены перечнем, включающим в себя следующие обстоятельства:

  • коммерческая организация не имеет возможности в полной мере выполнять требования по взятым на себя кредитным обязательствам - по закону Центральный Банк может лишить банк лицензии, если тот не вернул взятые взаймы средства в течение 14 дней. В итоге он признается банкротом;
  • рискованная кредитная политика - имеются в виду случаи, когда вклады оформляются под безосновательно высокие проценты. В то же время не наблюдается развитие кредитования. Суть проблемы в том, что дополнительные средства для выплаты процентов по депозитам банк получает за счет выдачи кредитов;
  • сомнительная политика кредитования - здесь действует принцип «складывания всех яиц в одну корзину», чего нельзя допускать. Если банк выдал кредит компании, развивающейся в сфере строительства или машиностроения, то кризис в этой отрасли обязательно сказывается и на состоянии кредитного учреждения.

Прежде, чем мы разберемся, как происходит отзыв лицензии у банка, есть смысл озвучить все причины, по которым это может произойти. Практика показывает, достаточно часто небольшие учреждения лишаются возможности осуществлять финансовую деятельность по причине «отмывания» денежных средств. Отслеживается это по сомнительной кредитной политике, «пробелам» в отчетной документации. Опасной ситуацией является и массовое закрытие вкладов, опустошение банковских карт участниками зарплатных проектов. Все это очень плохо сказывается на ликвидности капиталов, в результате не хватает наличных денег даже на заполнение банкоматов, касс.

Порядок отзыва лицензии

Когда контролирующим органом выявлен ряд нарушений, взвешиваются все «За» и «Против», на основании чего принимается решение о возможности восстановления нормальной деятельности банка или его лишения всех возможностей осуществлять свою деятельность. Окончательный вердикт ЦБ выносится не позднее, чем через 15 дней после обнаружения ошибок. Документ приобретает юридическую силу после публикации соответствующей новости на сайте коммерческой организации, а обжалованию подлежит в месячный срок. При невозможности отмены отзыва ликвидация осуществляется в соответствии с Федеральным законом №395.

Что происходит с банком после отзыва лицензии? Назначается временная администрация, а в официальный государственный орган, осуществляющий правосудие, передается заявление от ЦБ.

Важно! Если имеют место признаки несостоятельности учреждения, что сопровождается неспособностью платить по долговым обязательствам, оно признается банкротом. Соответствующее заявление судом рассматривается в течение месяца, в завершении выносится окончательный вердикт.

Банк после отзыва лицензии лишается права осуществлять имущественные сделки, выплаты по депозитам. Неизбежным является прекращение функционирования корр. счета, что сопровождается замораживанием всех платежей, как клиентских счетов, так и других. Что касается имущества вкладчиков, оформленного по договорам хранения или доверительного управления, оно полностью возвращается им. Если у банка отозвали лицензию - как вернуть вклад? Об этом можете не беспокоиться, потому что все коммерческие организации обязуются принимать участие в системе страхования вкладов.

Если имеющихся у банковского учреждения средств достаточно, то они в полной мере возвращаются кредиторам, вкладчикам. Если же нет, устраивается аукцион, на котором имущество продается с молотка. В противном случае начинается процесс банкротства.

Внимание! Денежные средства юридических лиц не страхуются государством. По этой причине к выбору учреждения, где можно открыть депозитный счет, нужно подходить с максимальной ответственностью.

Банки, Лицензия