Как происходит начисление процентов по вкладу


...

Если появляется желание или даже необходимость вложения денег, то прежде чем выбрать тот или иной вид депозита, следует узнать, как начисляют проценты по вкладам. Это позволит подобрать наиболее подходящий по разным параметрам и приносящий максимальную выгоду.

Как начисляются проценты на вклад в банке

За вложение денежных средств для хранения и право их использования банком, вкладчику выдается вознаграждение, размер которого определяется процентами от тела депозита. Таким образом, можно получить некоторый доход от вложений. Многих же интересует, как начисляются проценты по вкладам в банке. Согласно требованиям Банка России, начисление происходит ежедневно, но это не значит, что они сразу становятся доступными для вкладчиков. Когда ими можно начать пользоваться, зависит от указанных в договоре данных, таких как размер процентной ставки и периодичность выплаты. Эти условия устанавливаются банком, и у каждого вида депозита они отличаются.

Чтобы узнать, какую сумму можно получить в конце срока, необходимо знать, как посчитать начисление процентов по вкладу. Ключевым параметром считается процентная ставка. Она бывает двух видов. Фиксированная ставка остается неизменной в течение всего срока действия договора по вкладу. Это означает, что в любом случае, независимо от того, как начисляются проценты на вклад, какая ситуация на финансовом рынке, получение дохода гарантировано.

Плавающая ставка не настолько стабильна и может зависеть от курса валют, цены на золото или других факторов. Выбирая ее, нельзя быть уверенным, удастся ли получить высокий доход, либо же придется терпеть значительные потери. Чтобы обезопасить своих клиентов, банками всегда устанавливается гарантированная доля, которую они могут получить в любом случае.

Думая, как рассчитать начисление процентов по вкладу, нужно знать, что оно возможно двумя способами:

  • по формуле простого процента – начисляется на сумму с периодичностью, оговоренной при заключении договора, при этом ранее начисленные выплаты не учитываются;
  • по формуле сложного, или так называемого капитализированного процента – отличается от предыдущего тем, что начисляется и на сумму вклада, и на сумму начисленных процентов.

При первом способе нет никакой разницы, как происходит начисление процентов по вкладу: периодично или в конце срока. Это связано с тем, что прибавляемое значение зависит исключительно от первоначальной суммы вклада. Чтобы вычислить его, необходимо умножить номинальную ставку, выраженной в форме десятичной дроби, на значение вложенной суммы. Для получения итоговой суммы полученный процент прибавляется столько раз, сколько всего периодов выплат. Например, если он начисляется каждый год, а срок размещения приравнивается к трем годам, тогда одно и то же его значение прибавляется к изначальной сумме три раза.

Чтобы рассчитать итоговую сумму по годовой ставке с капитализацией, посчитанное ранее значение не прибавляется, а умножается. Отсюда появляется логичный вопрос: как начисляются ежемесячные проценты по вкладу с капитализацией?

Общая формула выглядит следующим образом: Итоговая сумма = Сумма вклада * (1 + Номинальная годовая ставка/Количество периодов начисления) в степени Количество периодов начисления * количество лет. Таким образом, если начисление происходит каждый месяц, то количество периодов приравнивается к 12.

Если есть страх ошибиться в расчетах, можно воспользоваться онлайн калькуляторами, которые есть на официальных сайтах большинства крупных банков. Также в Интернете есть немало сторонних сервисов. Однако то, как банки начисляют проценты по вкладам в действительности, не всегда соответствует встроенному в калькулятор механизму вычисления. Ведь некоторые финансовые учреждения могут быть не совсем честны со своими клиентами и стараются выдать информацию, которая будет выгодна для них самих.

Банковские предложения с высокими процентами по вкладам

Важным моментом при выборе депозита является не только то, как начисляются по вкладам проценты, но и диапазон допустимой суммы вложений, возможность пополнения или досрочного снятия. Чтобы минимизировать риски, свои деньги стоит доверять только проверенным банкам, предоставляющим выгодные предложения:

  1. ЮниКредит Банк – один из самых крупных с иностранным участием. Программы «Для друзей» и «PRIME» предполагают ежемесячную капитализацию, первая – для новых клиентов банка, а вторая – для владельцев премиального пакета услуг.
  2. Промсвязьбанк – предлагает разные виды депозитов с годовой процентной ставкой до 8,45%, некоторые из них предоставляют возможность пополнения и капитализации начислений.
  3. Россельхозбанк – назван Центробанком РФ одним из самых надежных, предлагает несколько вариантов депозитов с капитализацией начислений, а максимальная ставка достигает 6-8%.
  4. Русский Стандарт – позволяет выбрать варианты с процентной ставкой до 6-8%, выплата осуществляется каждый месяц, квартал или по истечении срока размещения.

Российским жителям рекомендуется также обратить внимание на Альфа-Банк, Тинькофф, ВТБ Банк Москвы, ВТБ 24 и Сбербанк.


Вклад, Проценты