× Ваш регион определяется...
В разных городах предлложения банков могут отличаться

Как рассчитать эффективную процентную ставку по вкладу


...

Банковские депозиты уже долгое время считаются одним из способов инвестирования, при этом получением дохода занимается финансовое учреждение, а вмешательство самого вкладчика не требуется вовсе. Зачастую банки вплоть до момента подписания договора скрывают реальную прибыль, оглашая номинальную ставку. Поэтому появляется необходимость самостоятельно рассчитать эффективную годовую процентную ставку, чтобы увидеть реальную картину.

Понятие эффективной ставки по вкладу и для чего она нужна

Эффективная процентная ставка по вкладу – это коэффициент, отображающий реальный доход от вложения денег на депозит. Она учитывает сложный процент, превышает значение номинальной ставки. При капитализации срок размещения разделяется на определенное количество периодов, а проценты, которые были раннее начислены, прибавляются к изначально вложенной сумме. Таким образом, прибыль будет расти с окончанием каждого периода, ведь увеличивается сама, на которую начисляется процентная ставка. Поэтому можно сделать вывод, что наиболее высокий доход от вклада можно получить, используя программы, предполагающие ежемесячную капитализацию процентов.

На значение прибыли могут повлиять следующие операции:

  • пополнение вклада – естественно, это способствует увеличению дохода, ведь тело депозита станет больше, следовательно, и процент от него тоже;
  • частичное снятие средств – действует с точностью до наоборот: так как уменьшается сумма, то и доход снизится.

Расчет эффективной процентной ставки необходим для определения дохода за весь срок размещения вклада с учетом всех процентов. Это нужно не только для того, чтобы иметь общее представление о возможной прибыли. Зачастую это делается с целью сравнения разных видов депозитов с отличающимися условиями и выбрать наиболее выгодный из них, а также помогает принять решение о целесообразности вложения денежных средств на тех или иных условиях.

Расчет эффективной процентной ставки по вкладу

Разобравшись что такое эффективная ставка по вкладу, можно перейти к ее расчету. Это возможно осуществить несколькими способами. Первый вариант – самостоятельное вычисление. Для этого требуется выполнить следующие шаги:

  • номинальную ставку, указываемую в договоре, нужно поделить на 100, чтобы выразить ее дробным числом;
  • полученное значение делится на N – количество периодов капитализации в год, например, для ежемесячной – это количество равно 12;
  • к тому, что получится после выполнения предыдущих пунктов, прибавляется 1;
  • полученный результат возводится в степень N*m, где m – количество повторений периодов, то есть если рассчитывается эффективная годовая процентная ставка, формула будет с m = 1;
  • из полученного значения вычитается 1, итогом этого действия как раз будет значение эффективной ставки;
  • чтобы получить эффективную ставку в процентах, достаточно просто умножить на 100%.

Данный способ расчета требует внимательности, чтобы не ошибиться в расчетах. Ведь неправильно рассчитанное значение на любом этапе повлияет на правильность итогового результата.

Другим способом, как рассчитать эффективную ставку по вкладу, является использование программы MS Excel. После ее открытия необходимо выбрать любую ячейку таблицы, нажать на кнопку f(x) для вызова имеющихся функций и найти БС – будущая стоимость. В появившемся диалоговом окне основными полями для заполнения будут: Ставка, Кпер, Пс.

В Ставку записывается значение по вкладу в виде десятичной дроби в период капитализации. Кпер обозначает количество периодов капитализации, то есть, то же самое, что N*m в предыдущем способе. Пс – сумма вкладываемых денежных средств. После заполнения перечисленных полей в форме автоматически посчитается и сразу отобразится сумма, означающая полную сумму вклада со всеми процентами за весь срок размещения.

Есть более простые методы, как посчитать эффективную ставку по вкладу. Например, можно воспользоваться специальными калькуляторами, многие из которых размещаются онлайн прямо на официальном сайте выбранного банка. Также их можно найти на разных финансовых веб-страницах. Но этот способ имеет и свои недостатки, потому что неизвестно какой механизм заложен в калькулятор. Ведь формула может оказаться такой, которая вычислит значение, более выгодное для банка, а не для клиента.

Чтобы узнать, какова эффективная ставка по вкладу по тому или иному виду депозита, можно просто узнать у сотрудника банка. Стоит учесть, что, приходя в отделение банка, возможно придется ждать очереди, прежде чем представится возможность получить консультацию. Однако, многие крупные банки предоставляют онлайн-консультацию на своих официальных сайтах.

Наиболее оптимальным вариантом будет вычисление эффективной ставки несколькими способами. Например, можно просто посчитать на онлайн-калькуляторе определенного банка, а потом самостоятельно произвести расчет, после чего сравнить полученные значения. Зная, как рассчитывается эффективная годовая процентная ставка, можно определить, насколько честен банк и стоит ли иметь дело с ним вообще. Если же есть страх допустить ошибку в расчетах, можно выполнить проверку на нескольких других калькуляторах.


Вклад, Ставка